بانکی که ۹۹.۳ درصد دارایی‌اش بدهی دارد/۲۶۰ میلیارد تومان زیان انباشته بانک ایران زمین

بانک ایران زمین در پایان سال گذشته بیش از 99 درصد دارایی خود یعنی 22.1 هزار میلیارد تومان بدهی داشته است.
260 میلیارد تومان زیان انباشته ویژگی دیگر بانک ایران زمین است که این میزان بیش از 65 درصد سرمایه ثبت شده‌اش را تشکیل می‌دهد.
رشد 33 درصدی دارایی، افت 51 درصدی موجودی نقد، رشد 22 درصدی سود حاصل از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری‌، افزایش 3230 درصدی بدهی به بانک‌ها و موسسات اعتباری و دریافت 1.3 هزار میلیارد تومان وام بین بانکی تنها طی یکسال و بدهی 2.2 هزار میلیارد تومانی به بانک مرکزی از دیگر نکاتی است که در کارنامه بانک ایران زمین در سال 1396 قابل مشاهده است.

تجارت‌نیوز در سلسله گزارش‌هایی با عنوان « کارنامه » با نگاهی نقادانه به بررسی کارنامه عملکرد بانک‌ها و شرکت‌های مختلف می‌پردازد. کارنامه سال 1396 بانک ایران زمین حاوی نکات قابل توجهی است.

بانک ایران زمین یک بانک غیردولتی تجاری است که در اسفند ماه سال 1389، با ارتقای موسسه مالی و اعتباری مولی‌الموحدین به بانک تأسیس شد.

سهام این بانک در سال 1390 در بورس اوراق بهادار تهران عرضه شد و هم‌اکنون اکثریت سهام آن متعلق به شرکت سرمایه‌گذاری صندوق بازنشستگی صنعت نفت و بنیاد شهید و امور ایثارگران است.

این بانک هم‌اکنون مالک شبکه‌ای از 332 شعبه در ایران است.

رشد دارایی‌ها و کاهش سرمایه‌گذاری در بازار سهام

به گزارش تجارت‌نیوز، بر اساس گزارش‌های منتشره از سوی سامانه جامع اطلاع‌رسانی ناشران (کدال)، بانک ایران زمین طبق گزارش عملکرد واقعی منتهی به پایان سال 1396 معادل 400 میلیارد تومان سرمایه را به ثبت رسانده است.

بر اساس صورت‌های مالی منتشره، بانک ایران زمین در پایان سال 1396 دارای 22.2 هزار میلیارد تومان دارایی بوده که در مقایسه با سال 1395 با 33 درصد رشد مواجه بوده است.

بازده دارایی‌ها در بخش سود تسهیلات اعطایی نشان داده‌ می‌شود که برای بانک ایران زمین در پایان سال 1396 بدون تغییر نسبت به سال 1395 به 528 میلیارد تومان رسیده است.

از 22.2 هزار میلیارد تومان دارایی بانک ایران زمین تا پایان سال 1396، معادل 12.5 درصد از آن به صورت وام‌ و مطالبات در دست اشخاص غیردولتی بوده است.

بانک ایران زمین در سال گذشته 24.3 میلیارد تومان از بانک‌ها و موسسات اعتباری مطالبه داشته که این میزان در مقایسه با سال 1395 معادل 88 درصد کاهش داشته است.

بانک ایران زمین هیچ مطالبه‌ای از دولت نداشته و همچنین به بخش‌های دولتی (به غیر از بانک‌ها) هیچ نوع تسهیلاتی پرداخت نکرده است.

همچنین این بانک تا پایان سال 1396 در قسمت دارایی‌های خود 234 میلیارد تومان در بخش بازار سهام و سایر اوراق بهادار سرمایه‌گذاری داشته که نسبت به سال 1395 به میزان 16 درصد آن را کاهش داده است.

کسری در پرداخت سود سپرده‌گذاران

موجودی نقد بانک ایران زمین در سال گذشته روند رو به کاهشی داشته، به طوری که موجودی نقد این بانک در دوره مذکور 65 میلیارد تومان بوده که در مقایسه با سال 1395 معادل 51 درصد کاهش داشته است.

در بخش سود و زیان، درآمد مشاع بانک (درآمد به پشتوانه سپرده‌های مردم) در پایان سال گذشته به 2.8 هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به سال 1395 با رشد 17 درصدی مواجه بوده است.

سهم سود سپرده‌گذاران از درآمدهای مشاع بانک بیش از سه هزار میلیارد تومان بوده که به علت کسری به وجود آمده (معادل 273 میلیارد تومان) بانک متحمل زیان شده و از محل درآمدهای دیگرش این کسری را جبران کرده است.

قسمتی از درآمد مشاع که مربوط به سود به دست آمده و دریافت جریمه‌های دیرکرد از دریافت‌کنندگان تسهیلات بانکی است در سال 1396 نسبت به سال 1395 هیچ تغییری نداشته است.

سود حاصل از سرمایه‌گذاری و سپرده‌گذاری‌های بانک ایران زمین در سال 1396 حدود 2.3 هزار میلیارد تومان بوده که نسبت به سال 1395 رشد 22 درصدی داشته است.

در مجموع کل درآمدهایی که در سال 1396 مختص به بانک ایران زمین بوده به 663 میلیارد تومان می‌رسد که در مقایسه با سال 1395 معادل 94 درصد رشد داشته است.

رشد سه هزار درصدی استقراض از بانک‌ها

صورت مالی بانک ایران زمین نشان می‌دهد این بانک در پایان سال گذشته بیش از 99 درصد دارایی خود یعنی 22.1 هزار میلیارد تومان بدهی داشته است.

بانک ایران زمین در دوره مذکور به بانک‌ها و موسسات اعتباری 1.3 هزار میلیارد تومان بدهی داشته که نسبت به سال 1395 معادل 3230 درصد افزایش داشته است.

بدهی بانک ایران زمین به بانک مرکزی در سال 1395 همانند سال 1394 صفر بوده اما در سال 1396 این بدهی به بیش از 2.2 هزار میلیارد تومان رسید.

بیشترین سهم از بدهی‌های بانک ایران زمین مربوط به سپرده‌های بلندمدتی است که افراد حقیقی و حقوقی درقالب سرمایه‌گذاری در اختیار این بانک قرار داده‌اند.

در سال 1396 مجموع سپرده‌گذاری بلندمدت در بانک ایران زمین حدود 16.7 هزار میلیارد تومان بوده که در مقایسه با سال 1395 معادل 13 درصد رشد داشته است.

همچنین 2.4 درصد از بدهی‌های بانک ایران زمین معادل 541 میلیارد تومان متعلق به سپرده‌های دیداری و پس‌انداز افراد بوده که در سال گذشته نسبت به سال 1395 با رشد 60 درصدی همراه بوده است.

در مجموع سپرده جمع آوری شده بانک ایران زمین تا پایان سال گذشته 17 هزار و 377 میلیارد تومان بوده که بر اساس این میزان سپرده بانک ایران زمین حدود دو هزار میلیارد تومان سپرده قانونی نزد بانک مرکزی نگهداری کرده تا تمامی سپرده‌های مردم نزد این بانک توسط بانک مرکزی تضمین شده باشد.

در صورت سود و زیان بانک ایران زمین میزان انتقال به اندوخته قانونی صفر بوده که نشان می‌دهد مقدار سپرده قانونی نزد بانک مرکزی از محل استقراض از خود بانک مرکزی تامین شده است.

تسهیلات پرداختی بانک در سال گذشته بیش از 2.7 هزار میلیارد تومان بوده که از این محل حدود 530 میلیارد تومان عایدی نصیب بانک شده است.

تسهیلات پرداختی بانک در پایان سال 1396 نسبت به سال 1395 با رشد 23 درصدی همراه بود.

260 میلیارد تومان زیان انباشته

به میزان مطالباتی که احتمال وصول آن تشخیص داده نشود ذخیره مطالبات مشکوک‌الوصول در نظر گرفته می‌شود که در بانک ایران زمین در پایان سال گذشته 49 میلیارد تومان در نظر گرفته شده که در مقایسه با سال 1395 معادل 21 درصد کاهش داشته است.

از متغییر هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول به عنوان نقطه ابهام بانک‌ها نام برده می‌شود زیرا بانک‌ها باید براساس میزان تعهد مشتریان در بازپرداخت وام‌ها ذخیره در نظر بگیرند. به گفته کارشناسان بانکی، برخی بانک‌ها برای اینکه سود بالاتری را اعلام کنند این میزان ذخیره را در نظر نمی‌گیرند و با نرخ سود بالاتر قرارداد مشتریان را تمدید و بحران را به آینده منتقل می‌کنند.

در بخش سرمایه و حقوق صاحبان سهام، بانک ایران زمین تا پایان سال 1396 دارای 400 میلیارد تومان سرمایه بوده که نسبت به سال 1395 تغییری نداشته است.

سود خالص بانک ایران زمین در سال 1396 با توجه به درآمد 663 میلیارد تومانی و هزینه 633 هزار میلیارد تومانی حدود 30 میلیارد تومان بوده که نسبت به سال 1395 معادل 248 درصد رشد داشته است.

مطابق آخرین اطلاعات مالی، این بانک در سال 1396 بیش از 260 میلیارد تومان زیان انباشته داشته که نسبت سال 1395 توانسته تنها 30 میلیارد تومان از آن را کاهش دهد. این میزان زیان انباشته شده بانک ایران زمین بیش از 65 درصد سرمایه ثبت شده‌اش را تشکیل می‌دهد.

این بانک با نماد معاملاتی «وزمین » با سرمایه‌ای به حجم 400 میلیارد تومان در بورس اوراق بهادار در حال فعالیت است.

تمام اطلاعات ذکر شده در این گزارش بر اساس صورت مالی حسابرسی نشده بانک ایران زمین بوده و تا لحظه تنظیم این گزارش (14 آبان ماه سال 1397) صورت مالی حسابرسی شده‌ای از سوی این بانک ارائه نشده است.