واکاوی عملکرد صنعت بیمه در سال ۱۴۰۲/ شرکت‌های بیمه ۱۴۰ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت کردند

به گزارش تجارت‌نیوز، شرکت بیمه مرکزی ایران به طور ماهانه گزارش‌هایی از وضعیت صنعت بیمه کشور و همچنین عملکرد آن منتشر می‌کند. از آنجا که اطلاعات این گزارش‌ها با گردآوری داده‌های خوداظهاری شرکت‌های بیمه در سامانه سنهاب تهیه می‌شوند، می‌توانند دید جامعی از وضعیت این صنعت ارائه دهند.

گرچه بیمه مرکزی همچنان آمارهای نهایی وضعیت صنعت بیمه در سال 1402 را منتشر نکرده، اما می‌توان با بررسی گزارش‌های ماهانه که آخرین نسخه آن، مربوط به بهمن ماه سال گذشته است، عملکرد این صنعت در سالی که گذشت را بررسی کرد.

صدور 70 میلیون بیمه‌نامه تا پایان بهمن ماه

بر اساس آمار و ارقامی که بیمه مرکزی ایران منتشر کرده، شرکت‌های بیمه کشور تا پایان بهمن ماه سال 1402 نزدیک به 70 میلیون فقره بیمه‌نامه صادر کرده‌اند که این بیمه‌نامه‌ها از نظر مبلغ، ارزشی معادل 248 هزار و 700 میلیارد تومان دارند. همچنین مقایسه این ارقام با دوره 11 ماهه سال 1401 نشان می‌دهد که تعداد بیمه‌نامه‌های صادره 6.8 درصد و مبلغ آنها 60.6 درصد صعود کرده است.

به علاوه، بررسی‌ها نشان می‌دهند که سه رشته بیمه‌ای درمان، مسئولیت و حوادث راننده با سهمی  به ترتیب 31.5 درصد، 4.8 درصد و 4.3 درصد از بازار حق بیمه‌های تولیدی و رشد مبلغ حق بیمه به میزان به ترتیب 83.3 درصد، 64.9 درصد و 70.4 درصدی، بیشترین نقش را در رشد 60.6 درصدی مبلغ حق بیمه‌های تولید شده ایفا کرده‌اند.

شرکت‌های بیمه چقدر خسارت پرداخت کردند؟

در مقابل و با بررسی آمار خسارت‌های پرداختی توسط شرکت‌های بیمه، می‌توان دید که با پرداخت 67.2 میلیون فقره خسارت توسط شرکت‌های بیمه تا پایان بهمن ماه سال قبل، یبمه‌گزاران در حدود 140 هزار میلیارد تومان خسارت دریافت کرده‌اند. همچنین بررسی‌ها نشان می‌دهند که تعداد خسارت‌های پرداختی 6.1 درصد و مبلغ آنها 65 درصد در مقایسه با مدت مشابه سال 1401 رشد کرده‌اند.

به علاوه، مطابق آمارهای منتشر شده، سه رشته بیمه‌ای درمان، شخص ثالث و بدنه اتومبیل، بیشترین تاثیر را بر افزایش خسارت‌های پرداختی در سال گذشته داشته‌اند. زیرا مبلغ پرداخت خسارت در این رشته‌های بیمه که در مجموع حدود 82 درصد از کل بازار بیمه را به خود اختصاص داده‌اند، به ترتیب 72.2 درصد، 67 درصد و 80.7 درصد صعود کرده‌اند.

ارزش میانگین هر بیمه‌نامه به 3.5 میلیون تومان رسید

بیمه مرکزی در گزارش خود «ارزش بیمه نامه»، «سرانه خسارت پرداختی» و «سرانه تعداد خسارت» را هم محاسبه کرده است.

«ارزش بیمه‌نامه» که از نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه‌نامه صادره بدست می‌آید، نشان می‌دهد که بیمه‌گزاران به طور متوسط برای هر بیمه‌نامه چه میزان حق بیمه پرداخت کرده‌اند. تا پایان بهمن ماه سال 1402 این رقم به بیش از 3.5 میلیون تومان رسیده که در مقایسه با سال 1401 رشدی 50.4 درصدی را ثبت کرده است. در میان رشته‌های بیمه‌ای اما چهار رشته نفت و انرژی، هواپیما، اعتبار و کشتی با ارزش بیمه‌نامه به ترتیب 3.3 میلیارد تومان، 1.6 میلیارد تومان، 450 میلیون تومان و 300 میلیون تومان، بیشترین میزان این رقم را ثبت کرده‌اند.

هر خسارت 2 میلیون تومان آب خورد

«سرانه خسارت پرداختی» نیز حاصل تقسیم مبلغ خسارت‌های پرداختی به تعداد موارد خسارت است که نشان می‌دهد شرکت‌های بیمه به طور متوسط، در ازای هر فقره خسارت ایجاد شده، چه مبلغی به عنوان خسارت به بیمه‌گزاران پرداخت کرده‌اند.

این مبلغ نیز با رشد 55.5 درصدی در مقایسه با 11 ماه سال 1401 در سال 1402 به بیش از دو میلیون تومان رسیده است. با این وجود، در رشته‌های هواپیما، کشتی، نفت و انرژی، باربری و همچنین پول این رقم به طور قابل ملاحظه‌ای بالاتر از دیگر رشته‌هاست.

هر بیمه‌نامه، یک خسارت

دیگر شاخص مورد بررسی توسط بیمه مرکزی، است که نشان می‌دهد به ازای هر بیمه‌نامه صادر شده، چه تعداد خسارت پرداخت شده است. این شاخص در پایان بهمن ماه بدون تغییر نسبت به سال گذشته در رقم یک واحد ثابت مانده است. با این وجود، «سرانه تعداد خسارت» در رشته‌های بیمه درمان و اعتبار با اعداد 33 و 2.1 واحدی، بیش از باقی رشته‌هاست که اعدادی به مراتب کمتر از یک واحد را رقم زده‌اند.

نسبت خسارت صنعت بیمه به 56.2 درصد رسید

بیمه مرکزی در گزارش خود، نسبت خسارت، یکی از دیگر از مهم‌ترین شاخص‌های بیمه‌ را نیز تحلیل کرده است. نسبت خسارت نشان می‌دهد که چه میزان از حق بیمه‌‌‌های دریافتی توسط شرکت‌های بیمه، در قالب خسارت به بیمه‌‌‌گزاران برگشت داده‌‌‌ شده یا خواهد شد.

با استناد به داده‌های بیمه مرکزی، نسبت خسارت در پایان بهمن ماه سال گذشته به 56.2 درصد رسیده و رشدی 1.5 واحد درصدی در مقایسه با بهمن ماه سال 1401 را ثبت کرده است. این رقم همچنین در مقایسه با دی ماه سال قبل نیز با رشدی 1.8 واحد درصدی مواجه شده است. البته این نسبت در سه رشته بیمه بدنه اتومبیل با 76.2 درصد، درمان با 71.5 درصد و شخص ثالث با 66.1 درصد، بالاتر از بازار بیمه است.